Финансовый мониторинг – как не получить штраф?

В условиях постоянного развития экономических рынков и денежных потоков между всеми государствами вопрос финансового мониторинга становится одной из наиболее актуальных тем в современном юридическом пространстве. Это объясняется тем, что субъекты, ответственные за осуществление финансового мониторинга, должны постоянно использовать механизмы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем для того, чтобы граждане соблюдали действующее законодательство страны-пребывания и должным образом платили налоги со всех полученных ранее дивидендов. Однако если нарушить правила финансового мониторинга, то к лицам могут быть применены строгие штрафные санкции. В этой статье мы поговорим об особенностях применения финансового мониторинга в Украине.

Что следует понимать под финансовым мониторингом в Украине?

Финансовый мониторинг — это законный процесс наблюдения, анализа и контроля финансовых операций в стране-пребывания с целью выявления и предотвращения преступлений, связанных с непосредственным финансированием терроризма, массовым распространением оружия летального уничтожения граждан или умышленным уклонением от уплаты налогов и отмыванием денег.
Таким образом, финансовый мониторинг действует на уровне государств и способствует обеспечению международно-финансовой безопасности путем обмена данными о проведенных банковских операциях конкретным юридическим или физическим лицом.
В Украине к органам, на которые возложены функции осуществления государственного финансового мониторинга, относят:

• Национальный банк;
• Минюст;
• Минцифры;
• НКЦБФР;
• Государственная служба финансового мониторинга Украины;
• и многие другие.

Банковские и финансовые учреждения в Украине осуществляют деятельность по первичному финансовому мониторингу, однако устанавливает и контролирует Национальный банк.

Какая сумма подлежит финансовому мониторингу в 2024 году?

Согласно Постановлению Правления НБУ от 23 марта 2022 года № 60 финансовые учреждения и банки обязаны уточнять источники происхождения денежных средств как у физических, так и юридических лиц, если сумма наличных финансовых операций составляет более 400 000 тысяч гривен. Также подпадает под финансовый мониторинг сумма, равная вышеупомянутой, однако проводимая в валюте.

Однако под меры финансового мониторинга может подпасть и меньшая сумма в случаях, если финансовое учреждение или банк выявит нетипичные операции по ранее открытому счету физического или юридического лица (например, при открытии счета гражданин указал источник получения средств только один – официальная заработная плата в 20 000 тысяч гривен и долгий срок данная сумма не изменялась, однако банк обнаружил, что в последнее время по счету лица осуществлялись операции, значительно превышающие данную сумму – например, переводы по 200 000 тысяч гривен ежемесячно и т.д.).

Таким образом, если происходят подозрительные переводы по банковскому счету юридического или физического лица, банк может запросить источник происхождения этих средств.

Кроме того, следует отметить, что операции, связанные с международными переводами или трансферами средств, могут также подпадать под финансовый мониторинг, при этом сумма сделки особого значения не имеет.

Как легально подтвердить свои доходы и избежать применения штрафных санкций?

Если банк спрашивает лицо об происхождении денежных средств, то для этого нужно предоставлять документы, подтверждающие их законное получение. К таким документам обычно относятся:

• документ о заработной плате, полученной в Украине или за границей;
• документы о продаже недвижимого или движимого имущества (квартиры, дома, земельного участка, автомобиля и т.п.);
• документы о принятии по наследству значительной суммы денежных активов;
• копия налоговой декларации;
• справка налоговой о полученных доходах;
• любые другие выписки, справки или квитанции, подтверждающие источники происхождения денежных средств.

Если лицо предоставляет надлежащим образом заверенные вышеперечисленные документы, то оно подтверждает легальность своих доходов и таким образом освобождается от применения ответственности за нарушение правил финансового мониторинга.

У вас остались вопросы на счет данной тематики? При таких обстоятельствах обращайтесь в адвокатское объединение «Братья Федоровы». Наша команда вполне разбирается в проблематике применения финансового мониторинга в Украине, ведь мы имеем отличные теоретические и практические знания именно в этой сфере правоотношений. Поэтому для получения надлежащей и эффективной правовой помощи обращайтесь именно к нам!